Микрозайм или кредит в банке: в чем отличия?

На сегодняшний день взять кредит на требуемую сумму не составляет труда. Однако куда лучше обратиться: в банк или микрофинансовую компанию, чтобы выбрать продукт, наиболее выгодный для клиента, как по срокам возврата, так и по процентной ставке?

Банки и МФО – это две основные группы кредитных организаций, практикующих кредитование физических/юридических лиц. Однако условия такого рода услуг сильно разнятся. Так, под термином «кредит» подразумевается предоставление заявителю в долг требуемой суммы денег, при этом все условия описываются в договоре, а средства клиент возвращает в банк либо в кредитную компанию уже с начисленными процентами.

Для «займов» характерны разные формы финансовых отношений. Под термином «займ» подразумевается передача финансовых средств или других материальных ценностей заимодавцем заемщику. Основным же отличием займа от банковского кредита является возможность предоставления денежных средств под расписку физическим лицам.

Другие отличия

При выборе наиболее выгодной финансовой услуги важно учитывать следующие аспекты, отличающие кредиты, выдаваемые банковскими учреждениями, от займов в микрофинансовых организациях:

1. Возрастные и иные требования к клиенту. Банки, как правило, устанавливают нижнюю возрастную планку в 22-24 года. Также у заявителя должна быть чистая кредитная история, он должен быть официально трудоустроен и иметь рабочий стаж не менее 6-ти лет. Также обязательным условием является открытие счета и оформление банковской карты. В МФО займы выдаются лицам от 18-ти лет (некоторые финансовые организации – от 21 года). Необходимо наличие карты, независимо от банка-эмитента.


2. Время рассмотрения заявки. При оформлении кредита в банке, независимо от запрашиваемой суммы и от соответствия заявителя установленным критериям, заявление будет рассматриваться от нескольких часов до нескольких дней. К тому же, зачастую требуется личное присутствие заявителя. В микрофинансовых организациях кредит онлайн на карту возможно оформить в более короткое время – максимум за 1 час для новых клиентов и за 15-40 минут для физических лиц, обращающихся за услугой повторно.


3. График работы организаций. Стандартный график работы банковских учреждений – с 8-ми до 17/18-ти часов. Также стоит учитывать обеденные перерывы, выходные и праздничные дни, когда банки не работают. В МФО оформить займ на сайте можно круглосуточно, независимо от времени дня или ночи. Средства могут быть перечислены на карту либо выдаются в отделении финансовой организации – в этом случае заемщик тоже должен учитывать график работы филиала.


4. Способы получения денежных средств. Как правило, в банке средства на карту перечисляются только если она была эмитирована этим самым банком. Для МФО это не является проблемой – перевод денег осуществляется на карту любого из банков Украины. Также есть возможность получить заемные деньги наличными в представительстве кредитной компании.


5. Сроки выдачи. В банках кредиты оформляются сроком не меньше 3-х, а то и 6-ти месяцев. Микрофинансовые организации предоставляют займы и на сроки в несколько дней.


6. Сумма займа. Для банков кредиты на маленькие суммы не рентабельны, поэтому минимальные суммы, в зависимости от финансовой политики банка, могут варьировать в пределах нескольких тысяч гривен. В МФО заемщик может взять даже от 500 гривен.

Когда стоит воспользоваться услугой кредиты онлайн, а когда взять ив кредит в банке?

Если вы нацелены взять крупный кредит на долгий срок, лучше обратиться в банк. Для этого вы должны быть официально трудоустроены и иметь чистую кредитную историю.

Микрофинансовая организация подойдет, если вы не соответствуете каким-либо критериям, установленным банком, а запрашиваемая вами сумма небольшая и вы сможете погасить ее в кратчайшие сроки. Микрозаймы являются оптимальным решением в случаях, когда возникла срочная нужда в денежных средствах и нет возможности подождать несколько дней.